Защитят ли россиян от произвола коллекторов?
12 апреля депутаты Госдумы РФ в первом чтении одобрили законопроект, регулирующий деятельность коллекторов. А буквально несколькими днями ранее на этот счет однозначно высказался и глава государства в рамках медиафорума Общероссийского народного фронта. «Деятельность квазиколлекторов надо прекратить. Беспредел, связанный с нарушением закона, с угрозами, с насилием – и психологическим, и физическим – это абсолютно неприемлемо», – подчеркнул Владимир Путин.
Вместе с тем очевидно, что решить проблему по существу и установить реально работающие правила игры в сфере взыскания задолженностей будет очень сложно. Здесь важно уйти от любых крайностей, так как чрезмерное регулирование точно не улучшит ситуацию, а, напротив, может привести к росту черного рынка. Но с другой стороны, работа по долговым обязательствам должна оставаться действенным инструментом, чтобы люди не относились безответственно к займам и всегда заранее думали о том, чем будут впоследствии расплачиваться по долгам. Таково мнение нашего постоянного эксперта Романа САВИЧЕВА, возглавляющего «Юридическое агентство «СРВ» – в профессиональной среде оно признано одним из крупнейших в России (согласно данным рейтинга «Право.ru-300»). Сегодня он анализирует принятый парламентом в первом чтении законопроект:
– Из 11 законопроектов, посвященных взысканию долгов, профильный комитет Государственной Думы по финансовому рынку рекомендовал к принятию лишь один, он был назван более полным. Авторами проекта, как известно, являются главы двух палат российского парламента – спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко и председатель Госдумы Сергей Нарышкин, а также руководители профильных финансовых комитетов соответствующих палат Сергей Рябухин и Николай Гончар.
Законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» должен установить требования к организациям, которые занимаются взысканием задолженностей, и отрегулировать саму эту деятельность.
Одна из основных новаций – это десятикратное увеличение штрафа за нарушение регламента взаимодействия с должником, наказание может составить до 2 миллионов рублей. Кроме того, законодатели планируют строго ограничить личные контакты коллектора с должником. Так, предлагается запретить звонить физлицам с 10 вечера до 8 утра в рабочие дни и с 8 вечера до 9 утра в выходные. Со звонками и встречами также придется не частить: звонки можно будет делать не чаще двух раз в неделю, а лично встречаться – максимум раз в неделю. Безусловно, под полным запретом применение физической силы и угрозы ее применения, раскрытие сведений о должнике и его долге третьим лицам, включая родственников и сослуживцев, и т.п. Вводится запрет на взаимодействие с недееспособными лицами, несовершеннолетними, инвалидами и теми, кто находится в медицинских учреждениях. Более того, коллекторам запретят общаться с должниками из-за пределов России. К слову, все эти правила взаимодействия с заемщиками распространяются не только на коллекторов, но также на банки, микрофинансовые организации и других кредиторов.
Важно, что и для должника прописывается некая свобода. Он вправе вообще отказаться от взаимодействия с коллекторами, представив нотариально заверенное заявление о назначении своего представителя. А таковым может выступить лишь адвокат.
Контроль над деятельностью коллекторов после его принятия будет осуществлять орган, уполномоченный правительством, он же будет вести реестр коллекторских агентств, куда будут обязаны войти все участники рынка. Причем он будет значительно сужен: в прошлое уйдет время небольших контор-вышибал – юридическое лицо, имеющее право взыскивать задолженность, должно заниматься этим в качестве основного рода деятельности, и его чистые активы не могут составлять не менее 10 миллионов рублей, прописано в проекте закона. Путь на работу коллектором однозначно будет закрыт тем, кто имеет судимость за преступления в сфере экономики и общественной безопасности. Возглавлять фирмы также не смогут руководители «с испорченной деловой репутацией».
Вопрос о том, какое именно ведомство займется контролем в этой сфере, пока открыт. Как пишет федеральная пресса, он должен решиться ко второму чтению – не исключено, что уполномоченный орган может быть как выбран из уже существующих, так и создан заново.
Собственно, пока остались и некоторые другие вопросы к документу. К примеру, Федеральная палата адвокатов предлагает еще ввести процедуру подтверждения квалификации и кодекс этики для коллекторов. Кроме того, высказываются мнения, что понадобится и создание формы корпоративного сообщества. В этом плане однозначно соглашусь: профессиональные объединения – это еще одно сито, позволяющее отделить порядочных игроков от непорядочных. Многие юристы также считают, что законодателям все же нужно на данном этапе уточнить терминологию – в частности, нужна единая трактовка таких понятий, как «долг», «должник», «взаимодействие с должником». И самый главный вопрос – изменят ли новые нормы сложившуюся в нашей стране ситуацию или коллекторы найдут, как обойти закон?..
Отмечу, что проблема регулирования деятельности коллекторов на законодательном уровне давно остается актуальной. Попытки повлиять на ситуацию были сделаны в 2014 году, когда вступил в силу закон «О потребительском кредитовании», там работе коллекторов была посвящена одна из статей. Однако на выходе правила для них оказались заметно урезанными и, скажем так, очень щадящими и практически неработающими. Это так и не позволило прийти к цивилизованным условиям, в рамках которых могла бы вестись деятельность по взысканию просроченной задолженности.
И пока продолжались разговоры, что еще можно и нужно сделать, российским коллекторским агентствам удалось почти невозможное. Своими методами выбивания денег, которые подпадают под статьи Уголовного кодекса РФ, они по большому счету дискредитировали жизненную аксиому, что любые долги нужно отдавать. Когда людей, многие из которых оказались в сложных жизненных ситуациях, начали массово преследовать, шантажировать, избивать и насиловать, подвергая при этом опасности и детей, согласитесь, сложно говорить о справедливости и настаивать на возврате кредитов. Понятно, что в итоге тень легла на все коллекторское сообщество, хотя и сейчас далеко не все сборщики долгов являются бандитами. Однако на то, чтобы вернуть нормальное отношение общества к этому роду деятельности, теперь понадобится время. Конечно, при условии, что и «антиколлекторский закон» в итоге получится реально работающим.
Что мешает самоуправлению? 
Финансовые консультанты будут нести ответственность за свои советы?