Уже два месяца в России действует упрощённый порядок банкротства физлиц, но ни один ставрополец воспользоваться им не смог. Почему так трудно избавиться от долгов и чем это чревато, выясним в проекте минфина Ставропольского края «Знания для жизни».
Если пристав ничего не нашёл
До сентября этого года банкротом простому человеку можно было стать только по решению суда, но это было недёшево. Должники, у которых действительно не было никаких доходов и сбережений, попадали в безвыходную ситуацию. Госдума по инициативе президента России поправила закон о банкротстве, вписав в него возможность бесплатной внесудебной процедуры списания долгов.
Закон вступил в силу в первый день осени, и сразу же в многофункциональные центры Ставрополья посыпались заявления от жителей края. Платить за это ничего не нужно. Однако ни один из обратившихся не подошёл под критерии внесудебного банкротства. В приёме документов им отказали, ограничившись консультациями.
Кто же всё-таки может воспользоваться новой процедурой? По закону, это человек, который накопил обязательства на сумму от 50 до 500 тысяч рублей. В них входят и алименты, и долги по договорам поручительства, и займы, и налоги , в том числе платежи, срок исполнения по которым ещё не наступил. При этом должно соблюдаться главное условие: в отношении будущего банкрота окончилось исполнительное производство «в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю». Это пункт 4 части 1 статьи 46 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», который применяется, когда пристав не нашёл у должника имущества для взыскания.
Пеня и штрафы отменяются
Вместе с заявлением в МФЦ должник должен подать и список всех известных ему кредиторов. «Для этого есть специальная форма, утверждённая приказом минэкономразвития, - рассказали в многофункциональном центре. - Форма заявления тоже утверждена. Также подаётся паспорт с регистрацией, и, если есть временная регистрация, то свидетельство о ней по форме №3».
Один день после подачи заявления уходит на проверку данных в базе Федеральной службы судебных приставов. Если исполнительное производство завершено по нужной статье, а нового не заводили, у чиновников есть ещё три рабочих дня на то, чтобы внести в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) информацию о возбуждении процедуры внесудебного банкротства.
«С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, с небольшими исключениями. Предъявлять новые претензии могут те, кого гражданин не указал в заявлении о банкротстве, а также не снимаются обязательства, тесно связанные с личностью кредитора: по возмещению вреда жизни или здоровью, выплате зарплаты и алиментов, - объясняет кандидат юридических наук, доцент СКФУ Елена Терещенко. - Больше не начисляются неустойки (штрафы, пеня), снимаются все финансовые санкции, приостанавливается производство по исполнительным документам».
Процедура внесудебного банкротства длится полгода, и всё это время приставы не имеют права реализовать имущество должника, а банки - списывать деньги с его счетов. Новые кредиты он брать не имеет права, как и становится поручителем.
А вдруг - наследство?
Что будет, если за полгода положение должника улучшится? Например, он найдёт работу или получит наследство. В этом случае он должен в течение пяти дней уведомить МФЦ, и в течение следующих трёх дней в ЕФРСБ должны быть внесены сведения, что процедура прекращена.
После этого на счета и имущество кредиторы снова могут обратить взыскание. Но иного выхода нет. Дело в том, что кредиторам разрешили самим разыскивать, чем владеет должник, рассылая запросы в госорганы. В Росреестре они могут выяснить, не скрыл ли человек дачу, а в ГИБДД - нет ли у него машины. Если что-то обнаружится, заинтересованное лицо начнёт более разорительную процедуру судебного банкротства. Это касается и ситуации, когда кредиторам удаётся отменить последние сделки должника по продаже или дарению имущества, если будет доказано, что они мнимые.
Подать судебный иск о банкротстве имеет право и кредитор, которого должник забыл указать в заявлении, направленном через МФЦ.
«Как только Арбитражный суд сочтёт обоснованным заявление о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов, процедура внесудебного банкротства прекратится», - обращает внимание Елена Терещенко.
Через суд даже проще
Банкротство через суд у ставропольцев стало ещё популярнее, чем в прошлом году. И дело даже не в кризисе, вызванном пандемией. Такая тенденция наметилась гораздо раньше.
«За первые три квартала 2020 года с заявлениями о банкротстве в суд обратились более полутора тысяч жителей края. В большинстве случаев, это сами должники. 91 заявление поступило от людей, чья сумма задолженности была менее 500 тысяч рублей. Причём 54 таких заявления суд принял уже после поправок в закон, которые позволяют решить вопрос через МФЦ», - сообщила председатель Арбитражного суда Ставрополья Лариса Лысенко.
При подаче заявления нужно заплатить госпошлину в 300 рублей и приложить к заявлению доказательства, что у человека достаточно имущества для оплаты расходов по делу о банкротстве. Не менее 25 тысяч рублей нужно отдать на вознаграждение финансового управляющего и не менее 15 тысяч рублей - на расходы по самой процедуре банкротства. На форумах в интернете, где обсуждают реальные траты на освобождение от долгов, называют и более существенные суммы - 100-150 тысяч рублей.
Освобождённые, но ограниченные
Статус банкрота накладывает ограничения независимо от того, в суде или во внесудебном порядке человек его получил. В любом случае, пять лет не сможет быть кредиты и займы, не оповестив об этом банк. А финансовое учреждение вряд ли захочет связываться с проблемный заёмщиком.
«Три года после окончания процедуры банкротства гражданин не имеет права занимать должности в органах управления юридическим лицом, участвовать в управлении юрлицом. Пять лет по закону не сможет участвовать в управлении страховой компанией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда , негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой организации. На 10 лет лишается права работать в органах управления кредитной организацией», - рассказала Лариса Лысенко.
Если менее чем за год до банкротства человек перестал быть индивидуальным предпринимателем, то в ближайшие пять лет после банкротства не сможет снова зарегистрироваться как ИП. Процедура для действующих предпринимателей проводится по правилам, установленным для физического лица.
Подать повторное заявление в МФЦ о внесудебном банкротстве по собственному желанию можно не ранее, чем через 10 лет, а повторное заявление в арбитраж - не ранее, чем через пять лет. Однако на претензии кредиторов это ограничение не распространяется, так что человек в течение пяти лет может снова стать фигурантом такого дела.
И важно помнить, что во время банкротства списываются далеко не все долги. Помимо алиментов, возмещение вреда здоровью и жизни, зарплат работникам, не отменятся и требования о возмещении убытков, причиненных юрлицу, участником которого был должник.
На Кавминводах многие помнят историю банкротства кредитного потребительского кооператива «Орбита». Его возглавлял Константин Пилипилиаде, который в 2017 году был признан несостоятельным как индивидуальный предприниматель. Летом прошлого года суд отправил его на восемь лет в колонию за мошенничество. С 2010 по 2014 годы он привлекал личные сбережения граждан под 21%-36,7% годовых, которые выплачивал из вновь привлечённых средств по принципу финансовой пирамиды. Пострадали 412 пайщиков, которым нанесён ущерб в 237,8 млн рублей.
Однако признание кооператива и самого Пилипилиади банкротом не освободило его от материальной ответственности перед обманутыми пайщиками.
«По уголовному делу в отношении Пилипилиади были признаны пострадавшими многие вкладчики, им были выданы исполнительные листы. Сейчас по делу о банкротстве КПК «Орбита» рассматривается заявление о привлечении Пилипилиади к субсидиарной ответственности по долгам кооператива. По сути, это двойная ответственность. И все эти долги не подлежат списанию даже в личной процедуре банкротства Пилипилиади», - сообщил конкурсный управляющий кооператива Андрей Чернов.
Так что надеяться, что признание несостоятельным освободит от расплаты за мошенничество не стоит.
Более того, суды часто признают граждан банкротами, вообще не освобождая от долгов. Если человек скрывает доходы, имущество, сдаёт не все банковские карты конкурсному управляющему, проводит сделки без его ведома, то судья посчитает его действия недобросовестными и оставит в силе все требования кредиторов по п. 4 ст. 213.28 закона о несостоятельности.
«Банкротство - не лучший выход из финансовых затруднений, ведь оно ограничит вас в правах, а долги могут остаться за вами. Прежде чем прибегать к нему, попросите банк о реструктуризации или рефинансировании, подайте заявление на субсидии и попросите о рассрочке по долгам ЖКХ, попытайтесь всё-так найти источники дохода, - рекомендует региональный координатор программы повышения финансовой грамотности населения в Ставропольском крае Надежда Герасименко. - А правильнее всего - не доводить себя до патовой ситуации, более ответственно и грамотно относясь к кредитам и расходам».
Остались вопросы, как законно избавиться от долгов? На них ответят журналисты «АиФ - Северный Кавказ» и эксперты проекта «Знания для жизни». Больше полезной информации - на сайте fingram26.ru.
РГ: Республика Ингушетия не обанкротилась, а её долги уменьшаются 
За время простоя ставропольские кинотеатры потеряли около 600 млн руб. 
Задолжавшего Кобзону $25 млн ставропольского бизнесмена признали банкротом 
Завод «Ставропольавто» решением арбитражного суда края признан банкротом