В качестве банкиров – родня. У жителей СКФО прибавилось долгов по кредитам

По результатам исследования РИА Рейтинг, наименее закредитованным регионом России оказалась Ингушетия. В пятёрке лидеров также Чечня и Дагестан. Среди субъектов СКФО самая сложная ситуация в Северной Осетии. Как это объясняют эксперты и сколько задолжали банкам жители округа - в материале «АиФ-СК».

Кто сколько должен?

Ингушетия уже не первый раз показывает наименьший уровень закредитованности - это соотношение среднего долга, приходящегося на одного экономически активного жителя республики, и средней годовой зарплаты. Оно составляет 10,3%. В среднем на одного человека там приходится по 30,9 тыс. руб. долга перед финансовыми организациями.

Для сравнения: в Северной Осетии этот показатель составляет 64,6%, а средний долг в расчёте на одного человека - 199 тыс. рублей. Средние размеры задолженности выросли во всех регионах Северного Кавказа - на сумму от 4 тыс. рублей в Ингушетии до 41,3 тыс. рублей в Северной Осетии.

Жить в кредит - дорогое удовольствие. Как выбраться из кредитных долгов? Подробнее

По словам экономиста Тимура Хубаева, долговая нагрузка на жителей СКФО начала расти задолго до пандемии.

«В 2018 году политики и экономисты активно прогнозировали улучшение экономики страны и увеличение реальных доходов населения. В это время наметился бурный рост потребительского кредитования», - сказал Хубаев.

В это же время, утверждает эксперт, ключевые предприятия в отдельных регионах СКФО были закрыты либо их положение серьёзно ухудшилось. Например, ситуация с «Электроцинком» и вагоноремонтным заводом в Северной Осетии, по данным Хубаева, подкосила экономическое положение более 40 тыс. человек, вынужденных из-за отсутствия работы идти в банки за кредитами.

Низкую закредитованность в Ингушетии, Чечне и Дагестане Хубаев связывает с традиционным укладом. Стереотипы о том, что банки опасаются заёмщиков с Северного Кавказа и часто им отказывают, чтобы избежать невозврата средств, экономист считает домыслами. По его словам, всё дело в том, что жители этих республик в трудной ситуации прежде всего обращаются за финансовой помощью к родственникам.

Треть – по ипотеке

На Ставрополье  уровень закредитованности составил 56,5%, или 195,1 тыс. рублей на человека. Жители края продолжали брать займы даже в период пандемии. С января по август объём кредитов, по данным местного отделения Центробанка, увеличился на 6,3%  и превысил 267 млрд рублей. Около трети этой суммы - свыше 97 млрд рублей - составила ипотека.

Ставрополец Магомед в период пандемии вынужден был взять ипотеку по льготной программе.  Так как нужной суммы для первоначального взноса у него не было, он решил взять ещё и заём – в другом банке.

«Для оформления ипотеки по льготной ставке нужно было внести 15% от стоимости выбранной мной квартиры, или 203 тыс. рублей. Чтобы ежемесячный платёж был комфортным, взял в кредит только 145 тыс. рублей. Подал заявку, в течение нескольких минут мне её одобрили, и в тот же день деньги поступили на карту. Недостающую сумму на взнос одолжили родственники и знакомые», - рассказал Магомед.

Пока что просрочки по платежам он не допускал, но не все ставропольцы такие дисциплинированные.

«Доля просроченного долга жителей края к началу осени достигла 5,9% кредитного портфеля.  На ту же дату в прошлом году она составляла 5,8% от общей суммы кредитов населения», - рассказал управляющий отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Тикунов.

По словам сотрудницы ставропольского отделения одного из банков Ольги, требования к заёмщикам стали намного строже. Вызванный коронавирусом экономический кризис вынудил банки тщательнее оценивать заявителей.

«Часто звонили в наш call-центр на втором месяце пандемии. Многие клиенты жаловались на неподъёмные платежи и просили предоставить им кредитные каникулы. Обращались и с заявками на рефинансирование кредитов с изначально высокими процентными ставками. Банк предпочитал идти навстречу, чтобы не потерять клиентов», - сообщила Ольга.