Деньги под контролем. Сбербанк защищает дольщиков с помощью эскроу-счетов

Первый зампредседателя правления Сбербанка Александр Ведяхин и губернатор Ставропольского края Владимир Владимиров 15 ноября подписали соглашение о сотрудничестве в области инвестиционной деятельности. Речь шла, в том числе, о создании в регионе «Экспертного офиса», который улучшит работу по инвестпроектам и в целом позволит повысить инвестиционную привлекательность края. Во время визита в регион делегация Сбербанка также провела рабочую встречу с руководством ГК «ЮгСтройИнвест», на которой стороны обсудили работу новой схемы финансирования застройщиков с помощью эскроу-счетов. Эта система призвана исключить появление обманутых дольщиков.

Начинать лучше с экспертизы

На встрече с главой региона Сбербанк представил решения, основная цель которых – комплексное развитие территорий. «В повестке любой территории сегодня одним из главных вопросов является реализация национальных проектов. Большую роль здесь играет и банковская сфера — это кредитная поддержка, участие в ключевых проектах. Мы рассчитываем, что они будут осуществляться, в том числе с участием Сбербанка», - подчеркнул Владимир Владимиров.

«Ставрополье — один из крупнейших сельскохозяйственных регионов страны и наш стратегический партнер. Инвестиционные проекты, которые мы планируем совместно развивать, будут направлены на жизненно важные отрасли, такие как образование, медицина и развитие информационной инфраструктуры.

Мы рады предложить имеющиеся у нас компетенции и технологии по цифровизации Ставропольского края - это доступные и эффективные инструменты управления городской средой, улучшения качества образовательных и медицинских услуг, получения обратной связи от жителей региона», - сообщил Александр Ведяхин.

В настоящее время при участии Сбербанка в Ставропольском крае реализуются инвестиционные проекты на общую сумму около 13 млрд рублей. По словам председателя Юго-Западного банка Сбербанка Евгения Титова хорошей инициативой должно стать создание на территории Ставропольского края совместного экспертного офиса.

Договариваться и учиться. Сбербанк рассказал о навыках будущего на «Машуке» Подробнее

«Создание такой структуры позволит проводить комплексную экспертизу инвестиционных проектов, что поможет на ранних стадиях их реализации избежать высоких рисков недофинансирования. Сбербанк со своей стороны готов предложить качественное структурирование и глубокую экспертизу. Мы уверенны, что это решение станет драйвером для создания новых проектов, в том числе на основе государственно-частного партнерства», - отметил Евгений Титов.

Больше средств - меньше процент

Еще одной темой встречи стало обсуждение новых механизмом на строительном рынке. Если раньше желающий приобрести жильё, отдавал деньги застройщику и рисковал остаться без денег и квартиры, то теперь человек, выбрав объект, вносит деньги в банк на специальный эскроу-счёт. Застройщик получит эти деньги только после сдачи объекта и передачи жилых квадратов законному владельцу. В худшем случае, если что-то пойдёт не так, покупателям вернут деньги. Система эскроу-счетов защищает и строительные компании. Если раньше они возводили дома на деньги дольщиков, чего не всегда хватало, то теперь банк открывает застройщикам кредитную линию на весь период строительства по утверждённому бизнес-проекту.

Застройщик на первоначальном, самом сложном этапе капитальных затрат, сразу получает банковское финансирование. Риск остановки или замедления темпов строительства из-за отсутствия денежного потока сводится к минимуму. Клиент теперь может быть уверен, что дом, в котором он приобретает квартиру, будет достроен, и даже в случае возникновения сложностей его деньги не «зависнут» на счёте застройщика. Они будут храниться на специальных банковских счетах – эскроу. Пока жилой комплекс не будет введён в эксплуатацию, и как минимум один из потребителей не оформит в собственность квартиру, банк не переведёт деньги застройщику.

Ещё одно преимущество новой схемы – то, что застройщикам выдаются кредиты на возведение жилых объектов под гибкую нефиксированную процентную ставку, которая уменьшается по мере пополнения эскроу-счетов.

«Чем больше застройщик продаёт квартир на стадии строительства, тем ниже будет для него процентная ставка по кредиту. Строительная фирма может запустить проект, кредитуясь по ставке 11-12%, но, по мере роста продаж жилья и активизации работ, снизить её до 4-5%, и это не предел», - добавил управляющий Ставропольским отделением Сбербанка Алексей Чванов.

Кроме того, банк готов предоставить отсрочку по уплате процентов на инвестиционной фазе. Действуют также несколько программ кредитования застройщиков, которые позволят им пополнить собственный капитал.

Ключевой партнёр

Две трети проектов с эскроу в России реализуются с участием Сбербанка. С начала года Ставропольское отделение Сбербанка приняло 23 положительных решения на общую сумму 6,1 млрд рублей, из них 11 проектов на сумму 5,1 млрд используют эскроу-счета.

Ключевой партнёр Сбербанка не только в крае, но и по всей России - ГК «ЮгСтройИнвест». Компания занимает первое место в стране по количеству открытых счетов эскроу.

«Специалисты Сбербанка организованно и профессионально подошли к подготовке работы с эскроу-счетами. Это позволило нам быстро начать работу по-новому. Важно, что при заключении сделок люди стали более уверенно и спокойно себя чувствовать», - сказал генеральный директор ГК «ЮгСтройИнвест» Юрий Иванов.

Как уточнил Алексей Чванов, с компанией «ЮгСтройИнвест» Сбербанк работает по шести проектам жилищного строительства с общим объёмом инвестиций около 4,3 млрд рублей. Более того, каждая вторая ипотека выдаётся Сбербанком на покупку жилья в «ЮСИ».

Отвечая на вопрос, будет ли меняться строительный рынок, в связи с новой схемой финансирования, Алексей Чванов ответил, что кардинальных изменений на рынке не прогнозируется.

«Новые требования касаются только тех застройщиков, которые получили разрешение на строительство после первого июля 2018 года. Тогда вступили в силу поправки в закон о долевом строительстве. Остаётся много жилых комплексов, которые строятся по старым правилам и, конечно, они будут сданы не в ближайшие дни. Полагаю, что нас ждёт, как минимум, полтора-два года постепенной адаптации участников рынка к новому формату работы в строительной отрасли. Между тем, перемены неизбежны и введение эскроу-счетов отражает логику развития цивилизованного бизнеса, в котором гарантированы права всех, в том числе дольщиков. Само понятие обманутых дольщиков уйдёт в прошлое. Больше ответственности и качественного бизнес-менеджмента потребуется от строительных компаний. Сбербанк же, со своей стороны, поможет застройщикам, и мы предлагаем уже сегодня подумать о том, как вести бизнес по-новому», - сказал управляющий Ставропольским отделением.