Какие ошибки чаще всего допускают люди, заключая и расторгая договоры ПДС?

Часто в Программу долгосрочных сбережений людей заманивают обещанием за год вдвое приумножить средства, однако это слишком упрощённое понимание условий.

«Государство софинансирует не больше 36 тыс. собственных взносов человека в год и не дольше, чем 10 лет. Пропорция софинансирования меняется в зависимости от доходов участника. Если человек ежемесячно, включая зарплату, проценты по вкладам и дивиденды, получает меньше 80 тыс. рублей, то на 36 тыс. ему добавят столько же. Если его доход от 80 до 150 тыс. рублей, то те же 36 тыс. участнику программы добавят, только если он внесёт не менее 72 тыс. в год, то есть в пропорции 1:2. При доходах от 150 тыс. рублей софинансирование будет 1:4», — разъясняет координатор программы повышения финансовой грамотности населения Ставропольского края Надежда Герасименко.

Минимальная сумма в год, чтобы получить софинансирование, — 2 тыс. рублей.

Однако на следующий год вдвое больше могут забрать только женщины в 55 лет и мужчины в 60 лет. Ещё исключение делается при непредвиденных жизненных обстоятельствах, таких как потеря кормильца или болезнь, требующая дорогостоящего лечения.

Как повысить финансовую грамотность и спастись от банкротства? Подробнее

Есть ограничения и по суммам. В практике эксперта по финграмотности Анастасии Костарновой был такой случай: женщина внесла в программу 700 тыс. рублей, но на следующий год забрать свои деньги не смогла, потому что для таких больших накоплений в ПДС действуют особые правила выплат.

Другой клиент, мужчина 58 лет, открыл договор ПДС и рассчитывал в 59 лет забрать свои взносы, софинансирование и инвестдоход. Однако право на выплаты в 59 лет у него ещё не возникло, поэтому деньги ему выдали без софинансирования государства и с понижающим коэффициентом 85%. Он внёс 36 тыс. рублей, а получил так называемую выкупную сумму около 30 тыс. рублей — меньше, чем положил.

Злую шутку, по словам эксперта, сыграла терминология. Понижающий коэффициент применяют, если клиент требует именно досрочно расторгнуть договор. Нужно оформлять не расторжение, а вывод средств на счёт в банке. При этом софинансирование и накопительную часть пенсии досрочно женщинам моложе 55 лет и мужчинам до 60 лет забрать никак нельзя.