Какие преимущества даёт перевод накопительной части пенсии в ПДС?

Помимо более полной защиты средств Агентством по страхованию вкладов, перевод накопительной части пенсии в ПДС позволяет любую сумму забрать целиком по окончанию договора, то есть через 15 лет, объясняет эксперт по финансовой грамотности Анастасия Костарнова.

Она приводит такой пример: женщине 40 лет, у неё в НПФ лежит накопительная часть пенсии в 450 тыс. рублей. Если она оставит их в обязательной пенсионной системе, то в 55 лет у неё появится право на выплату. Однако выдать ли эти деньги одной суммой или назначить периодические выплаты, фонд решит по формуле. Накопленную сумму поделят на период дожития, который государство устанавливает ежегодно на основе статистических данных. В 2026 году он составляет 270 месяцев, или 22,5 года.

Если ежемесячная выплата выйдет больше 1/10 прожиточного минимума пенсионера, то деньги сразу не отдадут. Будут назначены либо пожизненные выплаты, либо срочные, но на срок не менее 10 лет.

Подушка на миллион. Как копить при маленькой зарплате? Подробнее

Федеральный прожиточный минимум сейчас — 16288 рублей, десятая часть — 1629 рублей. Если 450 тыс. рублей разделить на 270 месяцев, получим 1666 рублей. То есть при таких параметрах дожития и минимума женщина точно не получит накопительную пенсию в 450 тыс. сразу.

Однако если она переведёт эти деньги в ПДС, то через 15 лет сможет закрыть договор и забрать сразу всю сумму вместе с инвестиционным доходом.

Те, кто достиг пенсионного возраста раньше, менее чем через 15 лет, а накопил в ПДС так много, что единовременная сумма по названной формуле не положена, могут получать срочные выплаты на условиях договора с НПФ. Обычно срок меньше, чем 10 лет.

Кстати, при назначении единовременной или срочных выплат деньги наследуются, а при пожизненных выплатах — нет. То есть возможна ситуация, когда человек накопил в НПФ крупную сумму, получил повышенную пенсию пару раз и ушёл из жизни. Выбор — за пенсионером.

«Кроме того, деньги на счёте ПДС не могут арестовать судебные приставы, их выплачивают кредиторам при банкротстве и не делят при разводе», — добавляет эксперт.

Как отложить и не потерять деньги? Подробнее