Можно ли забрать раньше или передать по наследству долгосрочные сбережения?

Участвовать в программе можно с 18 лет, а право на первые выплаты возникнет либо через 15 лет с момент заключения договора с фондом, либо в 55 лет для женщин и 60 для мужчин.

Забрать деньги без потери инвестиционного дохода можно, только если человек потерял кормильца или нуждается в дорогостоящем лечении, виды которого перечислены в перечне, утверждённом правительством России.

Условия досрочного снятия без причин прописываются в договоре с конкретным негосударственным пенсионным фондом. В нём есть пункт со сложной формулой выкупной суммы, которую получит человек.

«В неё не входят софинансирование от государства и пенсионные накопления, если вы их перевели в программу долгосрочных сбережений, - предупреждают на горячей линии одного из фондов. - Пенсионные накопления при досрочном расторжении договора будут переведены в систему обязательного пенсионного страхования».

Если выкупная сумма окажется больше, чем выплаченные взносы, придётся уплатить налог с дополнительного дохода.

«Полученные по программе налоговые вычеты при досрочном расторжении договора, надо будет вернуть», - предостерегают в Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов.

Все сбережения можно передать по наследству, как любые банковские накопления, но только если участник программы не получал пожизненные выплаты.

«Право наследовать сформированные на счету средства возникает до назначения ежемесячной выплаты либо за вычетом уже выплаченной суммы, если выплаты назначались на определённый срок, - уточняет координатор программы повышения финансовой грамотности в Ставропольском крае Надежда Герасименко. - Правопреемнику нужно обратиться за деньгами в течение шести месяцев со дня смерти наследодателя в порядке, определенном договором долгосрочных сбережений».

Заработаем на старость. Как накопить по программе долгосрочных сбережений? Подробнее