По уши увязли в долгах? Жители Северного Кавказа хуже всех платят по ипотеке

Республики Северного Кавказа вошли в ТОП-10 субъектов России с худшей платёжной дисциплиной по ипотеке. Злостные должники проживают в шести из семи регионов СКФО. Почему люди не могу платить за взятое в кредит жильё и что им за это грозит — в материале «АиФ-СК».

Отстают по доходам

Антирейтинг регионов с наибольшим числом неплательщиков по жилищным кредитам возглавила Ингушетия. По данным Центробанка, в общем объёме выданных ипотек доля проблемных составляет почти 11%.

На втором месте расположился Дагестан, где просрочены 4,5% ипотек. Далее следуют Чечня, Северная Осетия, Карачаево-Черкесия и Кабардино-Балкария, где число местных жителей, имеющих задолженность по ипотеке, варьируется от 3,7% до почти 2%. Также в десятку аусайдеров вошли соседние Кубань и Адыгея.

Причём эта тенденция сохраняется на протяжении последних нескольких лет. Как отмечают эксперты, одна из её первопричин кроется в уровне доходов населения — их зарплаты не успевают за инфляцией.

Исследование Центра экономических исследований «РИА Рейтинг» на основе региональной статистики ЕГИСС и Росстата, проходившее с лета по осень 2025 года, показало — по среднедушевым доходам жители республик Северного Кавказа находятся в конце списка.

Ингушетия занимает последнее 85 место со средним доходом в 26,8 тыс. рублей на человека. Выше других регионов СКФО, на 51 месте, стоит только КБР. Там в третьем квартале прошлого года среднемесячная зарплата составила почти 54,5 тыс. рублей.

Уйти от кредитов к соцнайму

Многофакторной проблему просроченных ипотечных платежей в регионе считает и директор Северо-Кавказского института-филиала Президентской академии, член Общественной палаты РФ Азамат Тлисов. По его словам, жители республик перегружены финансовыми обязательствами. Это связано с тем, полагает эксперт, что кредитные организации игнорировали риски в погоне за собственными показателями и снижали требования к заёмщикам. В совокупности с недостаточным уровнем платёжной дисциплины и финансовой грамотности у них, это привело к росту числа должников.

«Значительная часть населения Северного Кавказа проживает в сельской местности и имеет большие семьи. При переезде в город, чаще всего это столицы субъектов, многие стремятся сразу обзавестись собственным жильём. Но, в сравнении с ценами в маленьких населённых пунктах или райцентрах, оно дорого стоит, — объясняет Азамат Тлисов. — В результате люди переоценивают свои финансовые возможности. Поэтому сейчас нужно продумать реструктуризацию и мягкий выход из этих проблемных кредитов».

Цены выше небоскрёбов. Когда и где лучше купить квартиру на Северном Кавказе Подробнее

Кроме того, собеседник издания высказал опасения, что существующая в стране модель приобретения жилья тормозит планирование семьи и может привести к демографическому спаду. Особенно негативно это скажется на СКФО, который лидирует по рождаемости в России.

«Жильё становится инвестиционным инструментом и этот вопрос нужно переосмыслить, — рассуждает эксперт Тлисов. — Одно из решений — перейти к режиму социального найма. Выделение для этих целей части жилых площадей в федеральную или муниципальную собственность должно стать одним из условий предоставления застройщикам земель регионов и муниципалитетов. Тогда, если молодая семья работает в приоритетных для региона отраслях, например, в промышленности, здравоохранении и проч., она сможет воспользоваться соцнаймом, продолжать работать и планировать пополнение в семье, а значительную часть дохода откладывать».

Банки ждать не будут

Ежегодно средний срок ипотечных кредитов в России увеличивается. По данным на 2025 год, он приблизился почти к 30 годам. Случиться за столь долгий срок может всякое. Например, резко ухудшится финансовое положение и платить по счетам станет нечем.

Как рассказал «АиФ-СК» сотрудник одного из российских банков Виталий Иванов (имя изменено), финорганизация свяжется с клиентом уже на второй день просрочки. Сначала в форме СМС, затем в форме письма и звонка. На 60-ый день просрочки банк уже обращается в суд. Однако это вовсе не значит, что, пропустив два ежемесячных платежа по кредиту, можно лишиться ипотечного жилья.

«Если наш клиент не пропадает, а выходит на связь, мы обсуждаем с ним все возможные варианты решения проблемы, в том числе принятые Федеральным законом ипотечные каникулы, — говорит собеседник издания. — Банку невыгодно судиться и забирать себе недвижимость. Для него это связано с лишними расходами и судебными разбирательствами, которые могут тянуться годами. Финансовая организация стремится решить вопросы до суда и крайне заинтересована в том, чтобы кредит и проценты по нему выплачивались».

За просрочкой неизбежно последуют штрафные санкции. По словам банковского работника, пеня будет взиматься по просроченному долгу и по процентам. Её размер не должен превышать ключевой ставки Центробанка.

Жильё, отмечает Виталий, заёмщик может потерять лишь в редких случаях. Для этого нужно месяцами не платить по кредиту и ничего не предпринимать для сохранения ипотечного жилья.