Деньги направо и налево. Как не заблокировать карту крупным переводом

Ставропольцы нередко переводят деньги родным на лечение, стройку, покупку машины или просто в помощь семье. Но иногда операция вдруг упирается в сообщение о том, что перевод приостановлен. Почему это может произойти, как банк оценивает переводы и что делать, если счёт попал под проверку? Выясняем вместе с экспертом в проекте Минфина Ставропольского края «Знания для жизни».

Слишком подозрительный перевод

Ставропольчанка Виктория под давлением перевела деньги незнакомцу, а потом обратилась в банк. Там ей сообщили, что перевод по СБП уже выполнен, потому что ничего подозрительного система не увидела, и отменить операцию уже нельзя: можно лишь написать заявление в полицию.

Такие истории заставляют многих задуматься, где проходит граница между обычным переводом и операцией, которая может вызвать вопросы у финансовой организации. Эксперт одного из крупных российских банков Евгения Сафонова объясняет, что дело не только в сумме, но и в том, как часто и кому человек отправляет деньги.

«Сам по себе разовый перевод до 100 тысяч рублей обычно не вызывает вопросов. Подозрение у банка чаще вызывает не сумма как таковая, а периодичность операций. Если человек постоянно переводит одни и те же суммы, делает это часто и по разным направлениям, система финансового мониторинга может обратить на это внимание», — говорит Евгения.

Подушка на миллион. Как копить при маленькой зарплате? Подробнее

Если речь идёт о разовом переводе на 200–300 тысяч рублей, то, по её словам, заранее бежать в офис банка не нужно. В большинстве случаев такая операция просто может попасть на дополнительную проверку.

«Банк, как правило, сам запрашивает уточнение, если видит риск. Оператор звонит клиенту, уточняет, не переводятся ли деньги мошенникам, или временно приостанавливает операцию», — добавляет координатор работ по повышению финансовой грамотности населения Ставропольского края Надежда Герасименко.

По словам Надежды Герасименко, настороженность вызывают именно частые и крупные переводы разным физическим лицам или от разных отправителей. А вот единичная операция на крупную сумму сама по себе, как правило, не влечёт проблем. Банк смотрит на регулярность, логику движения денег и документы, которые может предоставить клиент.

ЦБ понижает ставки. Вклады пустеют, где ставропольцам хранить сбережения? Подробнее

Когда снимут блокировку

Фиксированного срока разблокировки суммы нет. Всё зависит от того, как быстро клиент предоставит документы и насколько сложной окажется проверка.

«Банк оценивает ситуацию индивидуально. Специалист смотрит на происхождение денег, характер переводов и общую картину по счёту. Для банка главное понять, что перевод крупной суммы не связан с дальнейшим ее обналичиванием, сомнительными переводами или схемами с признаками мошенничества», — объясняют в региональном центре финансовой грамотности.

Тенистый путь. Почему растёт «серый» бизнес и чем опасна самозанятость? Подробнее

Если клиент не может или не хочет подтверждать происхождение средств, банк может предложить другой вариант: снять остаток и закрыть счёт. В таком случае вопрос разблокировки уже не стоит.

Также важно понимать, откуда и зачем идут деньги, сохранять подтверждающие документы и не создавать банку поводов для лишних вопросов. Тогда и перевод пройдёт спокойнее, и карта не окажется под блокировкой в самый неподходящий момент.