Отсудила мизер. Банк почти год не давал студентке заплатить за вуз с карты

Жительница Владикавказа 11 месяцев не могла получить доступ к счёту — и всё из-за перевода от родственника. Средства должны были пойти на оплату обучения в вузе. Однако банк посчитал, что деньги на карту девушки поступили без согласия отправителя. Девушка связывалась со службой поддержки, писала заявления, предоставляла документы — всё без толку. В итоге студентка пошла в суд, получила компенсацию в разы меньше, чем требовала.

В каких случаях банки могут приостановить перевод, заблокировать карту, и что делать в таких случаях, выяснял «АиФ -СК».

Перевёл родственник

Всё началось два года назад. В январе 2024 года на счёт девушки из Северной Осетии Анны её родственник перевёл 373 тысячи рублей. Эти деньги должны были пойти на обучение. Анна училась в Санкт-Петербургской художественно-промышленной академии. Однако ввоспользоваться деньгами она долго не могла. Банк заблокировал её счёт.

Студентка начала разбираться и увязла в бюрократии. Она обращалась в службу поддержки банка, потом — в апреле, мае и июне — писала заявления, отправляла их в финансовую организацию. Девушка просила разблокировать счёт или перевести деньги в другую компанию, предоставляла договор с вузом об оплате обучения — всё напрасно.

В банке отвечали, что счёт заморозили, потому что посчитали, что на карту студентки могли поступить деньги без согласия отправителя, а для проверки службе безопасности финансовой организации нужно время. Так продолжалось 11 месяцев. Счёт разблокировали только когда Анна направила в банк досудебную претензию.

На этом студентка не остановилась. Она решила судиться с банком. Процесс этот тоже был небыстрым. Иск Анна подала в марте 2025 года. Дело прошло две инстанции и окончательное решение вынесли только в декабре 2025 года. Девушка требовала от банка выплатить ей сумму перевода 373 тысячи рублей, компенсировать моральный вред в размере 50 тыс. рублей, взыскать штраф в 186, 5 тыс. рублей и пени 46, 2 тысяч, а также оплатить услуги юриста.

Однако Фемида решила иначе. Банк обязали выплатить студентке 35,6 тысяч рублей. При этом только на услуги адвоката ушло 30 тысяч, написано в решении Верховного суда Северной Осетии.

Почти Долина. На Ставрополье суд вернул квартиру обманутой пенсионерке Подробнее

Когда не дадут перевести деньги?

Вообще, есть две основные причины, по которым в принципе могут приостановить безналичный перевод. Именно приостановить, а не заблокировать счёт, лишив доступа к нему, как это было в случае с девушкой из Северной Осетии.

Первая — это противодействие мошеннической операции, вторая — противодействие возможной нелегальной финансовой деятельности, рассказали в ставропольском отделении Южного ГУ Банка России.

Есть несколько критериев для возможной приостановки перевода, которые в России действуют ещё с 2018 года. Первое. Получатель денег есть в специальной базе Центробанка, где собраны данные людей и компаний, которые хоть раз были замечены в мошеннических действиях.

Второе. Для перевода или получения платежа используют устройства (компьютер или телефон), которые ранее уже использовали для афер. Третье. Нетипичное поведенние клиента. Например, слишком большая сумма — банк может признать такое действие подозрительным.

Четвёртое. Если перед отправкой денег клиент банка получает много звонков или сообщений с незнакомых номеров, может показаться, что его «обрабатывают» аферисты. В этом случае тоже перевод могут «заморозить».

«С 1 января 2026 года список этих критериев дополнился. Например, теперь банки будут учитывать смену номера телефона для входа в интернет-банк, получение банком информации от операторов связи о том, что у клиента изменились характеристики телефона, например, используется нетипичный интернет-провайдер. Почему этот критерий важен? Чтобы минимизировать количество ситуаций, когда мошенники заражают телефон вирусной программой, с помощью которой дистанционно управляют устройством жертвы, в том числе похищают деньги», — говорит управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Тикунов.

Георгий Тикунов.

Почему могут заблокировать карту? 

Ещё следует помнить, что 1 июля 2025 года в России вступили в силу поправки к «антиотмывочному» закону. Теперь Росфинмониторинг имеет право приостанавливать частные переводы на банковские карты граждан.

Перечень сомнительных операций тут иной. Это в частности, переводы более 100 тыс. рублей в день. Или например, случаи, когда владелец карты не использует её для проведения обычных операций, таких как оплата ЖКХ, товаров в магазинах.

Кроме того, государственную финансовую разведку может насторожить быстрая отправка только что полученного зачисления, когда между получением и отправкой прошло около минуты, а также когда у клиента банка много получателей или отправителей — более 10 в день и более 50 в месяц.

В этих и других случаях карту могут заблокировать.

И угрозами, и призами. Как мошенники управляют детьми и чем их защитить? Подробнее

Что делать, если карту заблокировали? 

После получения сообщения о блокировке нужно обратиться в банк и выяснить точную причину произошедшего. Чтобы доказать законность транзакции, нужно представить документы - финорганизация даст список. Если всё в порядке, перевод подтвердят.

Если этого не произошло и у банка остались сомнения, то можно оспорить решение на сайте Центробанка.

Георгий Тикунов также отметил, что сейчас в Ставропольском крае, да и в целом по стране, число обращений, связанных с отказом банков в проведении операций и блокировкой счетов выросло кратно. Связано это с усилением мер по противодействию мошенничеству.

Однако с другой стороны, жалоб на мошенничество стало меньше. Например, по Ставропольскому краю в третьем квартале 2025 года было 66 таких обращений, а в третьем квартале 2024 – 82.

К тому же, стоит отметить, что сегодня в России на 146 попыток хищения средств со счетов лишь одна оказывается успешной, хотя ещё год назад их было почти втрое больше.