Не время для крупных покупок? Почему ставропольцы стали реже брать ипотеку

Жители Ставрополья в 2024 году оформили жилищных кредитов на 70 млрд рублей. Сумма почти на 40% меньше, чем годом ранее. Однако это вовсе не значит, что люди перестали нуждаться в собственной крыше над головой. Квартирный вопрос по-прежнему стоит остро, но в новых условиях ипотека для многих оказалась неподъёмной ношей.

Какие процентные ставки на жилищный кредит предлагают банки в 2025 году, и кто может воспользоваться льготами, расскажем в проекте минфина Ставрополья «Знания для жизни».

Кто не успел, тот опоздал?

Причина падения спроса на ипотеку – высокая ключевая ставка. В прошлом году Центробанк России поднял её с 16 до 21%. Как объяснил регулятор, это вынужденная и временная мера. Условия специально ужесточили, чтобы сдержать рост инфляции, уменьшить «аппетиты» потребителей и охладить кредитную активность россиян. 

Результаты стратегии не заставили себя долго ждать. Если в сентябре 2023 года в стране фиксировали взрывной рост объёмов выдачи кредитов на жильё, то к осени 2024-го показатели снизились больше, чем на 60%. Свою роль сыграла и отмена льготной ипотеки на новостройки под 8%.

Семья Литвиновых из Ставрополя несколько лет ютилась с ребёнком в маленькой арендованной «однушке». Полтора года назад, накануне стремительного скачка ставок, супруги успели получить кредит на покупку квартиры. Теперь за небольшую «двушку» в хрущёвке они платят около 30 тыс. рублей в месяц. Ипотеку оформили на 30 лет под 11%. 

«Когда мы искали жильё, то в первую очередь рассматривали новостройки. Во-первых, чтобы сэкономить на процентах. Во-вторых, в новых районах и квартиры просторнее, и инфраструктура развита лучше, – поделилась Ольга Литвинова. – Но мы оказались не готовы к существенным дополнительным расходам. Около года нам пришлось бы снимать квартиру и платить за квадраты в строящемся доме, а затем проводить там масштабный ремонт. Поэтому выбрали вариант «заходи и живи»: с мебелью и готовым капремонтом».

Сейчас, когда процентная ставка по ипотеке составляет от 28 до 30% годовых, за аналогичное предложение на вторичном рынке недвижимости молодой семье пришлось бы ежемесячно платить около 100 тыс. рублей. Это больше, чем совокупный доход супругов. При этом 20% от стоимости жилья, по новым правилам, нужно внести сразу, что делает кредит ещё менее доступным.

Предложили альтернативу

Как рассказали в ставропольском региональном центре финансовой грамотности, в 2024 году жители региона стали реже обращаться в банки за кредитами. Их обязательства перед финансовыми организациями за год выросли всего на 7%. 

«В условиях, когда Банк России проводит жёсткую денежно-кредитную политику, стоит рационально подойти к вопросу приобретения жилья. С одной стороны, пока сохраняются не самые выгодные условия, с оформлением ипотеки стоит повременить. С другой, если семья имеет достаточный уровень заработка, можно рассмотреть возможность оформления жилищного кредита, но при условии, что долговая нагрузка не будет превышать 30% от общего дохода, – объяснила координатор регионального центра финансовой грамотности населения в Ставропольском крае Надежда Герасименко. – В будущем, по мере снижения ставок на рынке, можно будет воспользоваться таким инструментом, как рефинансирование. Также важно быть готовым к тому, что суммы по выплате кредита будут для семьи тяжелым бременем. Чтобы это не стало сюрпризом, советуем попробовать откладывать равноценную ежемесячную сумму на накопительный счет. С одной стороны, будет возможность пронаблюдать, как семья справится с новым финансовым бременем, с другой – появится возможность создать подушку безопасности, которая крайне важна для семей с кредитными обязательствами».

Кредит в инвестиции? Предприниматели в СКФО развивают сельское хозяйство Подробнее

Предложения банков сложно назвать приемлемыми. Однако рынок аренды тоже претерпел изменения. «Однушка» в краевой столице обойдётся арендатору от 20 до 40 тыс. рублей в зависимости от района и состояния. 

Если съём не по карману или не хочется платить за чужое жильё, можно обратить внимание на так называемые адресные льготные программы, которые помогут купить дом или квартиру по сниженной ставке от 6% годовых и фиксированным первым взносом от 15 или от 20%. Они будут действовать до 2030 года.

Так, на особых условиях могут приобрести жильё сотрудники аккредитованных IT-компаний с зарплатой от 90 тыс. рублей. Для них стоимость кредита не должна превышать 9 млн рублей.

Семьям с ребёнком до шести лет включительно или родителям несовершеннолетнего ребёнка-инвалида на Ставрополье доступна «Семейная ипотека» с господдержкой. Она распространяется на строящиеся по договору долевого участия многоэтажки, таунхаусы и коттеджи.

Подробнее о том, как выгодно купить жильё в ипотеку и когда это лучше всего сделать, читайте на страницах «АиФ-СК» и на сайте Fingram26.ru.