aif.ru counter
369

Берут и не отдают. Самые злостные должники по кредитам – в регионах СКФО

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 10. АиФ-СК 04/03/2020
Когда уровень доходов падает, долги начинают расти
Когда уровень доходов падает, долги начинают расти © / pixabay.com

По данным Национальной ассоциации коллекторов, самая низкая платёжная дисциплина по кредитам у жителей Ингушетии, Карачаево-Черкесии и Северной Осетии-Алании. В этих же регионах и наиболее высокая доля просрочки, говорится в исследовании РИА Рейтинг. Ставрополье занимает 75-е место в списке. В ситуации разбирался «АиФ-СК».

Кризис ломает планы

Свои первые кредиты житель Ставрополя Владимир взял в 2005 и 2008 годах, оба - на 100 тыс. рублей. Деньги вернул банкам вовремя, хотя условия предоставления, по его словам, были жёсткими.

С того времени он практически не вылезал из кредитов. Крупные брал на транспортные средства и развитие бизнеса, а мелкие на сумму до 50 тыс. рублей - на покупку бытовой техники и мебели.

«В конце 2013 года мне одобрили кредит на миллион рублей сроком на пять лет. Ежемесячные платежи составили чуть больше 20 тыс. рублей. Я мог себе это позволить: была хорошая зарплата, а годовые премии достигали 100 тыс. рублей», - рассказывает Владимир.

Но летом 2015-го ситуация ухудшилась.  С 2016 года мужчина потерял возможность выплачивать кредит.

«В 2017-м суд обязал меня отдать банку сразу весь долг - 660 тыс. рублей. Но, к счастью, удалось договориться с банком о реструктуризации с выплатой в течение двух лет по 30 тыс. рублей ежемесячно», - рассказал предприниматель.

Но и с этой долговой нагрузкой ему справиться не удалось. Теперь опасается, что лишится имущества.

От займа к микрозайму

В банке рассказали, что расчёт максимальной суммы кредита обычно выполняется в автоматическом режиме.

«Но учитывается семейное положение потенциального заёмщика, наличие детей и их возраст, его платёжная дисциплина по другим кредитам, если они были, место работы», - утверждает сотрудница банка Ольга.

По её словам, жители СКФО нечасто обращаются с заявлением о реструктуризации, рефинансировании или отсрочке по кредитам, если их финансовое положение внезапно ухудшается. Вместо этого они просто перестают платить или берут микрозаймы под высокие проценты, чтобы погасить долг перед банком. А потом берут второй микрозаём, чтобы погасить предыдущий, и так далее. В результате долги растут как снежный ком.

«Сначала с должниками работают досудебные отделы. Они звонят и предупреждают клиентов о последствиях неуплаты, отправляют письма домой и по месту работы, могут даже приехать туда. Как правило, этот метод очень хорошо работает», - говорит сотрудница банка.

Если просрочка превысит 60 дней, банк может подать на должника в суд или обратиться к коллекторам.

Банкротство как выход

В пресс-службе отделения Банка России по Ставрополю сообщили, что за прошлый год жителям края выдали кредитов на 190 млрд рублей. На 1 января они задолжали по потребительским кредитам 161,6 млрд рублей. Ещё 90 млрд рублей ставропольцы не отдали по ипотеке.

По данным управления Федеральной налоговой службы по Ставрополью, на начало февраля в крае насчитывалось 788 банкротов. По сравнению с таким же периодом прошлого года количество дел о банкротстве увеличилось на 232.

По закону должник обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если невыплаченная сумма превысила 500 тыс. рублей и обязательства перед кредиторами не выполняются в течение трёх месяцев.

«Закон о банкротстве физлиц в России действует четыре года. Каждый год количество банкротов в стране удваивается, а Ставрополье входит в первую двадцатку антирейтинга по численности недобросовестных заёмщиков», - говорит руководитель центра помощи кредитным должникам Виталий Самсонов.

По его словам, банкротство - единственный законный способ полностью избавиться от крупных долгов, если нет отягчающих обстоятельств. Через банкротство списываются задолженности по кредитам, за услуги ЖКХ, налогам и распискам физлиц. Процедура занимает до 10 месяцев.

«Если сумма долгов не больше полумиллиона, пытаемся договориться с кредиторами о «кредитных каникулах» или выкупе части задолженности», - подытожил Самсонов.


Комментарий

Психолог Александра Растопчина:

александра растопчина

«У большинства людей есть странички в соцсетях. Каждому хочется выглядеть респектабельно, хвастаться новыми смартфонами, машинами и жильём, а не копить на них годами. Банки просто следуют за этими потребностями и дают возможность человеку приобрести желаемое с помощью кредитов».

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно


Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах