С начала года Центробанк нашёл на Северном Кавказе полсотни «чёрных» и анонимных кредиторов, которые оказывали финансовые услуги вне правового поля. Как их распознать, чтобы не оказаться у жуликов на крючке?
Охота на мошенников
Чтобы оградить россиян от долгового рабства, Правительство России с начала года ввело ограничения для банков и микрофинансовых организаций по размерам пени, ставок и штрафов. Но в ситуации, когда реальные доходы населения падают, спрос на займы растёт. И предложение тоже, в том числе от «чёрных» и анонимных кредиторов. Первые работают под видом финансовых организаций, не будучи таковыми. А вторые вообще никак не представляются, находя клиентов с помощью объявлений на столбах.
В Банке России уверяют, что активизировались не нелегалы, а борьба с ними. С 2018 года в каждом из семи главных управлений ЦБ созданы специальные отделы, в Краснодаре заработал Центр компетенции по противодействию недобросовестным практикам. Эти подразделения выявляют нелегальные схемы и передают информацию правоохранительным органам.
Нелегальные кредиторы не состоят в реестрах субъектов рынка микрофинансирования и не имеют лицензии Банка России, а значит, работают в «тени»: не платят налоги, нанося вред бюджету, подрывают доверие к легальным участникам рынка. Они нарушают Гражданский кодекс и Федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Пока наказать их можно только штрафами до 500 тысяч рублей. Но проект закона, который ужесточит их ответственность, уже разработан. Компании, нелегально выдающие займы, предполагается штрафовать на сумму до двух миллионов рублей, а тех, кто извлекает доход в особо крупном размере, - лишать свободы.
Псевдоломбарды и обратный лизинг
В Ставропольском крае с начала года нашли 17 «чёрных» кредиторов. «Это индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые нелегально предоставляли населению займы, - рассказали в пресс-службе Отделения по Ставропольскому краю Южного управления Банка России. - Одна из организаций была псевдоломбардом: работала по принципам ломбарда, но не состояла в реестре».
Некоторые кредиторы на Юге России используют для выдачи займов схемы обратного лизинга. Человек берёт заём, с ним заключают договор купли-продажи его автомобиля и договор лизинга о поставке той же машины.
«У «чёрных» кредиторов много «масок». На вывеске может быть указано, что это микрокредитная компания, но лицензии на деле нет. Просто некая организация, незаконно выдающая займы, - поясняют в пресс-службе Отделения по СК Южного ГУ ЦБ. - Или же написано, что это кредитный потребительский кооператив (КПК), а по факту - потребительское общество, которое в реестре КПК не значится».
За деньги надо платить
Обращаться к «чёрным» кредиторам - большой риск. «Людям, как правило, не дают все сведения о полной стоимости займа и других условиях возврата средств, - рассказывает эксперт. - Могут набежать астрономические долги, и человек станет мишенью коллекторов. Он может, сам того не подозревая, совершить преступление, например, обналичивая материнский капитал».
А иногда «чёрные» кредиторы и не собираются выдавать заём: напротив, сами забирают у потенциального заёмщика деньги и исчезают. Едва не попалась на такую удочку ставропольчанка Светлана. Она нашла сайт, где предлагали кредит, и оставила заявку с номером телефона. Через некоторое время ей позвонили из банка и сообщили, что кредит на 100 тысяч рублей одобрен, нужно предъявить только паспорт. В следующий раз по телефону уточнили, как удобнее доставить деньги: на личную карту или курьером. Она выбрала карту. Но потом от неё потребовали перечислить в банк две тысячи рублей - за страховку и годовое обслуживание. Светлана засомневалась и решила уточнить, законно ли это, в Ставропольской краевой общественной организации защиты прав граждан и потребителей.
«Мы тоже сделали заявку, получили одобрение и заказали курьерскую доставку кредита, предупредив полицейских, - рассказала руководитель организации Лейла Сароян. - Но курьер так и не появился. Нас по телефону попросили перечислить деньги на карту якобы банка. Я спросила у них, много ли людей они уже обвели вокруг пальца, в ответ меня обложили матом».
