Какие бывают облигации и как выбрать подходящую?

«Если рассматривать варианты помимо ОФЗ, то на валюте сейчас не заработаешь — доллар и евро мечутся без тренда. А акции крупных компаний на бирже минимизируют риски, но требуют постоянного мониторинга, чтобы вовремя купить или продать», — рассказала экономист и сотрудница ставропольского банка Евгения Сафонова.

Она также отметила, что сейчас банки предлагают инвестиционные услуги — открытие индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), куда вкладывается сумма от 8–10 тыс. руб., и далее банк или управляющая компания сама анализирует рынок и на эти деньги покупает выгодные акции, облигации или ETF на бирже, а клиент получает свою доходность.

Здесь, по словам специалиста, процент доходности больше, чем просто по вкладу (в среднем 12–18% годовых), плюс возможен налоговый вычет до 52 тыс. руб. в год (для ИИС типа А).

«Старые счета (типа А и Б) — до 1 млн руб. в год. Новые ИИС-3 (с 2024 года) — без ограничений по сумме, вносите сколько угодно.

Прибыль типа Б от инвестиций (продажа акций, облигаций) не облагается налогом 13% — до 1 млн руб. дохода в год.

Также есть возможность оформить обе льготы сразу (ИИС-3), но счет нужно держать минимум 3–5 лет (в 2026 году — 5 лет без потерь льгот). Под льготами подразумевается налоговый вычет или льготное налогообложение.

На ваши деньги банк покупает определённое количество активов, и с каждого вы потом получаете процент. Там работают профессиональные менеджеры, которые анализируют, какие акции покупать, какие продавать, — то есть риски минимальны благодаря диверсификации.

Такой вариант отлично подойдёт тем, кто плохо или совсем не разбирается в аналитике на бирже.

ЦБ понижает ставки. Вклады пустеют, где ставропольцам хранить сбережения? Подробнее

Приведу пример: если вы внесли 400 тыс. руб. на ИИС-А, то вам вернут 52 тыс. рублей через налоговую в качестве налогового вычета, при условии, что вы плательщик НДФЛ и ваша налоговая база позволяет вам вернуть эти деньги.

Если вы не плательщик НДФЛ, то вам лучше выбрать ИИС-Б, тогда, при доходности вложений до 300 тыс. руб., вы не платите с них 39 тыс. рублей налога.

Но главное правило: если закрыть счёт раньше срока, то вы теряете все льготы. ИИС-3 действует на других условия и удобнее для долгосрочных вложений всей семьи», — объяснила Сафонова.

Эксперт подчеркнула, что те, кто хочет сохранить капитал без лишних хлопот и усилий, по-прежнему может разместить деньги на банковском депозите, но обязательно выбирать вариант с более длительным сроком размещения — именно такие вклады сейчас предлагают повышенные процентные ставки по сравнению с краткосрочными предложениями.

Больше о том, как защититься от мошенников и сберечь свои средства — на сайте проекта «Знания для жизни».