Расплачиваясь по кредиту раньше срока, можно сэкономить не только на процентах, но и на страховке. Надо потребовать часть страховой премии за оставшийся отрезок времени. Как это сделать, выясним в проекте минфина Ставрополья «Знания для жизни».
Случай исключается
При оформлении кредита банки обязательно предлагают заёмщикам страховку. При отказе повышают годовую ставку, так как риск невозврата денег возрастает. Можно, конечно, аннулировать страховку не сразу, а в так называемый период охлаждения - в течение 14 дней после подписания кредитного договора. Но чаще всего в этом документе прописано, что банк имеет право в такой ситуации пересмотреть условия. Поэтому страховка есть почти у каждого заёмщика и часто - на весь период кредитования.
Если вернуть заём раньше времени, часть стоимости полиса можно вернуть.
«Полное досрочное погашение кредита исключает возможность наступления страхового случая, - объясняет кандидат юридических наук, доцент СКФУ Елена Терещенко. - Любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором, после этого не влечёт обязанность страховщика выплатить возмещение. Договор страхования прекращается досрочно в силу закона».
В 2020 году начали действовать поправки в законы о потребительском кредите и ипотеке, и теперь при полном досрочном исполнении обязательств по договору займа страховая компания обязана вернуть часть стоимости страховки, «ропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заёмщика».
«Это правило действует на договоры страхования, заключённые с 1 сентября 2020 года, и только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, - отмечает координатор регионального центра финансовой грамотности населения в Ставропольском крае Надежда Герасименко. - Чтобы забрать часть страховой премии, по нужно написать заявление в страховую компанию или в банк, если договор заключали через него».
Банки вводят в заблуждение?
О возможности вернуть часть страховки знают немногие заёмщики. «Правовой механизм широко не освящается в прессе, - поясняет ставропольский адвокат Альбина Шаталова. - Банки же часто вводят в заблуждение и отказывают людям, которые не заручились поддержкой юриста и не предъявили сразу необходимые для возврата денег документы».
Тем не менее, вернуть средства вполне реально, такие случаи на практике были. «Ставропольчанка оформила три кредита - два по 600 тысяч рублей и один под миллион рублей. А потом у неё появились деньги, и она их закрыла досрочно, - рассказала адвокат. - Страхование жизни и здоровья было оформлено на весь период кредитования. Я подготовила необходимые документы, и банк выплатил женщине 212 тысяч рублей. Основная часть - 170 тысяч рублей - это стоимость страховки по последнему кредиту, который она взяла на пять лет, но выплачивала всего лишь четыре месяца. По двум другим займам половина срока кредитования уже прошла, поэтому выплаченная по ним сумма страховых премий была не так велика».
В каких случаях отказ в возврате части стоимости страховки будет правомерным, читайте здесь. Остались вопросы по личным финансам? На них готовы ответить журналисты STAV.AIF.RU и эксперты проекта «Знания для жизни». Больше полезной информации на сайте fingram26.ru.