Ставропольцы за месяц оформляют около 17,5 тыс. кредиток. Но не все знают, когда задолженность по ним становится просроченной и может ли банк снимать с них средства для погашения долга. Разбираемся в проекте минфина Ставрополья «Знания для жизни».
Время расплаты
В августе, по данным Национального бюро кредитных историй, ставропольцы оформили 17419 кредитных карт - чуть меньше, чем в июле. При этом просрочка по этому виду банковских продуктов по всей России, включая Ставрополье, в этом году немного выросла.
Но когда именно долг по кредитке становится просроченным? Есть два варианта: по окончанию льготного периода либо по окончанию платёжного периода.
«Самые распространенные в России кредитные карты имеют льготный период 30, 60 или 100 дней. При выходе за рамки этого периода проценты начисляются ежедневно, на сумму фактической задолженности по основному долгу», - объясняет эксперт Цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор» Марчел Кырлан.
Платёжный период начинается через месяц после первой траты по карте, в день, когда банк подсчитывает ваши траты. Тогда же он назначает дату внесения минимального платежа. Как правило, час расплаты наступает через 25 дней. Вот это и есть время окончания платёжного периода. Если минимальный платёж так и не поступает на карту, тоже начинается просрочка, даже если льготный период по карте 60 или 100 дней. Более того, банки считают такую просрочку нарушением условий льготного периода и начинают начислять проценты по карте. Ставки могут быть от 20% до 40% годовых.
Спишут «автоматом»?
Многих волнует вопрос, а может ли банк снимать с кредитной карты средства в счёт погашения обязательных платежей по ней же? Не увеличит ли он кредитный лимит для того, чтобы взимать проценты, пени и штрафы?
«Банк не снимает с карты средства. Клиент должен сам дополнительно вносить деньги, - уверяет Кырлан. - Во-первых, так он показывает свою платежеспособность, во-вторых, обычно это одно из обязательных условий договора».
Иногда в договорах по кредитке прописано условие, что если у клиента есть средства на дебетовой карте, то банк может снимать с неё средства в счёт погашения минимального платежа.
Кредитный лимит увеличивается, только если держатель активно пользуется картой и вовремя исполняет обязательства по ней. При просрочке банки не имеют право это делать, так как это только усугубит положение клиента.
«Оформляя кредитную карту, обязательно разберитесь, когда у вас начинается и кончается льготный период и сколько длится платёжный период, чтобы не оказаться в числе должников, - рекомендует координатор регионального центра финансовой грамотности населения в Ставропольском крае Надежда Герасименко. - Если вовремя вносить минимальные платежи до конца платёжного периода и гасить весь долг по окончании льготного периода, не будет не только просрочки, но и переплаты».
Почему может возникнуть просрочка, даже если вы внесли минимальный платёж по кредитке вовремя, читайте здесь. Больше полезной информации - на сайте проекта «Знания для жизни» fingram26.ru.