«Ипотека – это долгосрочное финансовое обязательство. Перед тем, как принять решение об оформлении кредита на жильё нужно тщательно взвесить все «за» и «против» этого инструмента. Главное, чтобы оно соответствовало финансовым возможностям плательщика. Важно помнить, что ежемесячный платёж должен стабильно выплачиваться даже в случае изменения экономических условий, – объясняет кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита СКФУ Елена Золотова.
– Сейчас, при высокой ключевой ставке, есть несколько инструментов и стратегий, которые помогут снизить переплату по ипотеке и приобрести жильё на более выгодных условиях.
Прежде всего, это льготные программы ипотеки. Помимо «Семейной» и IT-ипотеки, существует сельская под 3% годовых. Она подойдёт тем, кто живёт или переезжает в сельскую местность или малые города. Ещё меньшая процентная ставка в размере 2% доступна россиянам, которые планируют переехать на Дальний Восток и в Арктику, чтобы купить или построить там жильё.
Кроме того, государство предоставляет выплаты для улучшения жилищных условий, среди которых материнский капитал. Семьям, которые родили или усыновили первого ребенка, полагается 690 тыс. рублей. За второго ребенка сумма составляет 912 тыс. рублей, или 221 тыс. рублей, если ранее была получена выплата на первенца. Эти средства можно использовать как для первоначального взноса по ипотеке, так и для досрочного погашения существующего жилищного кредита. Семьи с тремя и более детьми могут получить дополнительные 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.
Существуют также специальные программы для работников образования и медицины. Например, программа «Земский учитель» предлагает педагогам, устроившимся на работу в сельскую школу, 1 млн рублей. Врачи, переезжающие в небольшие населенные пункты, могут рассчитывать на 2 млн рублей. Эти средства также можно использовать для улучшения жилищных условий.
Есть и другие стратегии. Например, застройщики предлагают программы субсидирования ипотечной ставки на определённый срок. Как правило, на один или два года, пока идёт строительство. В этот период процентная ставка будет близка к нулю, а затем вырастет до рыночного уровня. Если предполагается, что ипотека будет выплачиваться длительно, следует внимательно ознакомиться с условиями кредита. Такой формат может оказаться менее выгодным в долгосрочной перспективе при текущем уровне инфляции.
Немного снизить сумму ежемесячного платежа или срок кредита за жильё поможет использование налогового вычета или программ лояльности от банка. Поэтому высокая ключевая ставка, которая сейчас находится на границе 21%, не говорит о том, что нужно отказываться «до лучших времён» от покупки недвижимости».
Подробнее о том, как правильно оформить ипотеку и снизить платежи по ней, читайте на страницах «АиФ-СК» и на сайте Fingram26.ru.